Depuis 2012, le secteur de l’assurance non-vie au Bénin s’est structuré en pools d’assurances pour couvrir certains risques spécifiques. Après 12 ans d’existence, ces pools font l’objet d’une importante refonte. Que peut-on apprendre de cette expérience et comment peut-on améliorer la performance de ce mécanisme clé ?
Les pools d’assurances sont des regroupements d’organismes qui partagent les risques afin de garantir des catégories spécifiques de sinistres. En Afrique de l’Ouest, plusieurs pays ont adopté ce modèle avec succès, notamment le Pool de coassurance des risques TPV au Sénégal ou le Ghana Agricultural Insurance Pool. Le Bénin, 7ème marché de la zone FANAF en 2022, offre un bon cas d’étude pour analyser la pertinence et les défis des pools d’assurances dans la région.
Le marché béninois de l’assurance non-vie est dominé par la branche automobile, motivée par une législation imposant une couverture d’assurance pour tous les véhicules terrestres à moteur. En 2012, un pool a été mis en place pour gérer les risques de responsabilité civile des véhicules en transit. Grâce à une souscription via un guichet unique, ce pool a permis une tarification de base et une répartition égalitaire des primes et des sinistres.
Au fil des années, deux autres pools ont vu le jour : le pool 2 roues et le pool TPV-TPM, couvrant les véhicules de transport public. Ces pools ont permis de stabiliser le marché, mais ont également mis en lumière des problèmes tels que la sous-tarification et les sinistres récurrents.
En 2023, face à une baisse des importations de véhicules et à des difficultés de gestion, le secteur béninois des assurances a décidé de fusionner les différents pools en un seul : le Pool Assurances Automobiles GIE. Cette refonte vise à renforcer la gestion et la responsabilisation des compagnies membres tout en améliorant la qualité des services et l’efficacité des processus.
L’expérience béninoise montre que, bien que les pools soient des outils efficaces, leur gestion requiert des ajustements constants pour garantir leur viabilité et la protection des assurés.
